留学の海外送金を安く｜学費・仕送りを5通貨で試算【2026年10月】

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留学の海外送金を安くするコツは、学費と仕送りで違います。

学費は学校の指定を確認してから外貨の請求額で逆算し、仕送りは送る回数を決めるのが近道です。

たとえば1万ドルの学費なら、必要な日本円は約159万円で、そのうち手数料は11,777円でした。

毎月5万円の仕送りは年7,512円、年1回にまとめると4,611円です（いずれも Wise・米ドル宛て）。

数値は筆者の送金ではなく、2026年10月3日時点の Wise 公式見積を同じ時刻にまとめて取得したものです。

レートは毎日変わり、銀行の為替上乗せは公表されていないため、総額でどちらが安いかは断定しません。

先に結論だけを表にまとめます。

学費1万ドルに必要な円	1,588,828円（手数料11,777円・0.74%）※2026年10月3日時点
毎月5万円の仕送り（米ドル）	1回626円（1.25%）・年7,512円
100万円を超える送金	Wise 残高からは送れず、銀行振込で入金（1回最大1億5,000万円）
学校が支払い方法を指定	学校の指定（Flywire など）を優先
仕送りと贈与税	通常必要な範囲で、必要な都度直接充てる生活費・教育費はかからない（国税庁 No.4405）

留学の送金は「学費」と「仕送り」で考え方が違う

留学のお金は、ひとまとめに「海外送金」と呼ばれがちです。

ただ、学費と生活費の仕送りでは、金額も回数も受け取る相手もまったく違います。

安くする方法も変わるので、まずは2つを分けて整理しておきましょう。

ワーキングホリデーで渡航する人は、ワーホリのお金の持っていき方で時期ごとの手段を整理しています。

学費と仕送りの違い｜金額・回数・受取人・期限

学費は学期や年度ごとに大きな金額をまとめて払い、仕送りは毎月や数か月ごとに小さな金額を送るのが一般的な形です。

それぞれの特徴を表にすると、次のようになります。

項目	学費	仕送り（生活費）
1回の金額（目安）	数十万〜数百万円	数万〜十数万円
回数（目安）	学期・年度ごと	毎月〜数か月ごと
受取人	学校（または学校が指定する決済サービス）	留学している本人名義の現地口座
期限	学校が決めた支払期限がある	家計で決める（家賃の支払日など）
安くするポイント	学校の指定を確認し、外貨の請求額から逆算する	送る回数をまとめて、1回あたりの手数料率を下げる

学費は「期限までに、請求額どおりの金額が届くこと」が最優先です。

仕送りは期限がゆるいぶん、送り方を工夫する余地があります。

送る前に決める3つ｜受取人・通貨・期限

送金サービスを選ぶ前に、次の3つを書き出しておくと迷いません。

• 受取人: 学校の口座か、学校が指定する決済サービスか、本人の現地口座か
• 通貨: 請求書や現地口座の通貨（米ドル・英ポンド・豪ドル・カナダドル・ニュージーランドドルなど）
• 期限: 学費の支払期限や、家賃の引き落とし日

Wise の手数料は「固定の部分」と「送金額に比例する部分」の合計で、通貨によっても変わります。

仕組みと8通貨の一覧はWise の手数料の仕組みと8通貨の一覧でくわしく解説しています。

学費の送金｜外貨の請求額から必要な円を逆算する【実測】

学費の請求書が現地の通貨建てなら、知りたいのは「100万円を送るといくら届くか」ではなく、「請求額をぴったり届けるには何円いるか」のはずです。

そこで Wise の公式見積を、受取額（外貨）を指定する形で取得しました。

5通貨の学費に必要な円｜1万ドルで1,588,828円

次の表は、学費として受け取ってほしい外貨の額から、日本円でいくら必要かを逆算したものです。

学費の額は計算用の例で、特定の学校の学費ではありません。

学費（受取額）	必要な日本円	うち手数料	手数料率	着金見込み（見積表示）
10,000 米ドル	1,588,828円	11,777円	0.74%	約11時間後
30,000 米ドル	4,765,166円	34,014円	0.71%	約11時間後
10,000 英ポンド	2,102,464円	15,631円	0.74%	数分後
20,000 英ポンド	4,204,509円	30,843円	0.73%	数分後
15,000 豪ドル	1,656,928円	11,552円	0.70%	数分後
30,000 豪ドル	3,313,656円	22,905円	0.69%	数分後
15,000 カナダドル	1,671,205円	11,676円	0.70%	約3日後（週末をはさむ）
25,000 カナダドル	2,785,190円	19,309円	0.69%	約3日後（週末をはさむ）
15,000 NZドル	1,337,938円	9,787円	0.73%	約31時間後
30,000 NZドル	2,675,650円	19,349円	0.72%	約31時間後

※2026年10月3日0時34分時点の Wise 公式見積（銀行振込で入金する場合）。

レートは取得時点のミッドマーケットレートで、送金する日には変わります。

着金見込みは金曜深夜（土曜0時台）に取得した見積の表示で、入金のタイミングや曜日によって前後します。

学費の帯では、手数料率は0.69〜0.74%に収まりました。

100万円を超える学費の帯なら、手数料は送金額のおよそ0.7%と見ておけば見当がつきます（少額ほど割合は上がります）。

1万円〜100万円の汎用的な金額の手数料は、金額別の手数料一覧にまとめています。

100万円を超える学費は「銀行振込で入金」になる

表の学費は、いずれも100万円を超えています。

ここで知っておきたいのが、日本に住んでいる人の Wise の上限です。

公式ヘルプによると、Wise の残高から送れるのは1回100万円までで、それを超える送金では残高を入金方法に選べません。

場面	上限（日本在住者）	学費・仕送りでの意味
銀行振込などで入金して送る	1回最大1億5,000万円	数百万円の学費もこの方法なら1回で送れる
Wise 残高から送る・残高へ入金する	1回100万円	100万円を超える学費は残高から送れない
残高の保有	全通貨合計100万円（申請で2,000万円まで）	学費をいったん残高に貯めておく使い方には向かない

つまり数百万円の学費は、送金手続きを作ってから日本の銀行口座から Wise に振り込む流れになります。

日本からの入金は銀行振込かデビットカードで、クレジットカードは使えません。

振込が確認されてから両替と送金が進むので、入金は早めに済ませておくと安心です。

学校が Flywire などを指定しているときは学校の方法が先

海外の学校の中には、学費の支払いに Flywire（フライワイヤー）などの決済サービスを指定しているところがあります。

学校が配布している Flywire の日本語案内では、銀行手数料のせいで学校に届く金額が不足することがあると説明し、Flywire 経由なら全額を学校に届けるとしています。

支払いは学校ごとの専用ページから、自国の通貨で行う仕組みです。

学費は不足すると、追加の振込や問い合わせが必要になりかねません。

そのため、入学許可書や請求書に支払い方法が書かれているなら、学校が指定する方法を優先してください。

Wise で学校の口座に直接振り込めるかどうかは、学校の案内か経理の窓口で確認するのが確実です。

銀行振込を受け付けている学校なら、上の表のように受取額を指定して見積を取る方法が使えます。

着金までの目安と、期限前に送る理由

Wise の公式サイトでは、入金方法によって着金まで0〜2営業日としています。

今回の見積でも、英ポンドや豪ドルは数分後、米ドルは約11時間後、カナダドルは週末をはさんで約3日後の表示でした。

同じ Wise でも通貨と曜日で日数が変わるので、学費は支払期限の1週間ほど前を目安に手続きを始めると余裕があります。

これは筆者の目安で、学校の締め日によってはもっと早めに動く必要があります。

仕送りは「送る回数」で年間の手数料が変わる【実測】

仕送りは学費と違って、毎月や数か月ごとにくり返し送ります。

Wise の手数料には送金額に関係なくかかる固定の部分があるため、少額を何度も送るほど、手数料の割合は高くなります。

まずは1回あたりの金額で、どれくらい違うかを見てみましょう。

月5万・10万・15万円の手数料（5通貨）

送金額	米ドル	英ポンド	豪ドル	カナダドル	NZドル
50,000円	626円（1.25%）	554円（1.11%）	540円（1.08%）	566円（1.13%）	580円（1.16%）
100,000円	987円（0.99%）	921円（0.92%）	883円（0.88%）	909円（0.91%）	938円（0.94%）
150,000円	1,350円（0.90%）	1,288円（0.86%）	1,226円（0.82%）	1,252円（0.83%）	1,294円（0.86%）

※2026年10月3日0時32分時点の Wise 公式見積（銀行振込で入金する場合）。

5万円では1.08〜1.25%ですが、15万円になると0.82〜0.90%まで下がります。

同じ時点の見積では、10万円を送ると米ドルで627.88ドル、豪ドルで903.72豪ドルが届く計算でした。

年60万円を何回に分けるか｜毎月なら7,512円、年1回なら4,611円

では、1年で60万円を米ドルで仕送りする場合、回数によって年間の手数料はどう変わるのでしょうか。

上の見積をもとに、筆者が5つの送り方で計算しました。

送り方	1回の手数料	回数	年間の手数料
毎月5万円	626円	12回	7,512円
2か月ごとに10万円	987円	6回	5,922円
3か月ごとに15万円	1,350円	4回	5,400円
半年ごとに30万円	2,438円	2回	4,876円
年1回60万円	4,611円	1回	4,611円

毎月送る場合と年1回にまとめる場合の差は、年2,901円でした。

毎月から3か月ごとに変えるだけでも、年2,112円下がります。

ただし、まとめるほど1回の両替のタイミングにレートが左右されやすくなり、現地で大きな金額を手元に置く期間も長くなります。

差は年に数千円の規模なので、筆者なら「家賃の支払いに困らない範囲で、2〜3か月分ずつ」を落としどころにします。

学生本人のお金の管理に不安があるなら、毎月送るほうが安心という判断も十分ありえます。

定額自動送金を使うときの注意

Wise には、毎月など決まった間隔で送金する「定額自動送金」という機能があります。

公式ヘルプによると、定額自動送金は Wise の残高から送る仕組みで、残高が足りないときに他の通貨から自動で充当されません。

送金日の前に、送る通貨の残高を用意しておく必要があります。

日本在住者の場合、残高の保有は全通貨合計100万円までで、残高から送れるのも1回100万円までです。

仕送りの金額なら上限に当たることはほぼありませんが、学費まで残高にためておく使い方はできない点に注意してください。

銀行の海外送金と比べるとどうなる？

留学の送金は、ふだん使っている銀行からも送れます。

ここでは各行が公式ページで公表している送金手数料を並べ、毎月5万円を12回送った場合の固定額も計算しました。

公表されている送金手数料の比較

送金方法	公表されている1回の手数料	12回分（固定額のみ）	ほかにかかるもの
楽天銀行	750円（中継銀行手数料を送金人負担にすると1,750円）	9,000円（同21,000円）	中継銀行手数料1,000円（送金人か受取人の負担を選ぶ）、所定の為替手数料
三菱UFJ銀行（ダイレクト・他行宛て）	3,000円	36,000円	経由銀行の手数料が差し引かれる場合あり、所定の為替レート
ゆうちょ銀行（Web申込）	3,000円	36,000円	中継銀行手数料（通貨・地域による）
Wise（米ドル・5万円）	626円	7,512円	両替を含む（為替はミッドマーケットレート）

※銀行は2026年10月2日時点の各行公式ページの記載です。

三菱UFJ銀行は手数料一覧に2026年10月1日と12月14日の一部改定予定の注記があるため、送金前に最新の金額を確認してください。

為替レートの上乗せは公表されていないことが多い

表の銀行の金額は、あくまで「送金手数料」として公表されている固定額です。

銀行の海外送金では、円を外貨に替えるときに銀行所定のレートが使われ、その中に為替の手数料が含まれます。

この上乗せ幅は公表されていないことが多く、表の12回分の金額に為替のコストが加わります。

一方の Wise は、為替にミッドマーケットレートを使い、両替のコストを手数料として表示しています。

単位がそろわないため、筆者はこの表だけで「銀行のほうが高い」とは判断しません。

実際に比べるなら、同じ日に銀行の窓口やアプリで「いくら届くか」を確認し、Wise の見積の受取額と並べるのがいちばん確実です。

為替コストを公表している会社どうしの受取額は、海外送金サービスの比較で試算しています。

保護者が送るときに確認しておきたいこと

留学のお金は、保護者が日本から送るケースが多くあります。

金額が大きくなるぶん、手数料以外にも気になることが出てくるはずです。

ここでは税金と、送金サービスの運営会社について、公式の情報で確認できることだけをまとめます。

仕送りと贈与税｜国税庁が示す条件

国税庁のタックスアンサー（No.4405）では、親子などの扶養義務者から生活費や教育費に充てるために受け取ったお金で、通常必要と認められるものには贈与税がかからないとしています。

ただし、生活費や教育費として必要な都度直接充てるためのものに限られます。

生活費や教育費の名目で受け取っても、預金したり、株式や不動産の購入に充てたりした場合は贈与税がかかると明記されています。

学費を学校に払う、毎月の生活費を送るといった使い方は、この条件に沿った形です。

一方で「数年分の生活費をまとめて子どもの口座に入れておく」ような送り方は、条件から外れる可能性があります。

金額が大きい場合や判断に迷う場合は、税務署や税理士に相談してください。

Wise の運営会社と登録

日本で Wise を運営しているのは、ワイズ・ペイメンツ・ジャパン株式会社です。

関東財務局長 第00040号の第一種および第二種資金移動業者として登録され、一般社団法人日本資金決済業協会の会員でもあります。

公式サイトによると、利用者は日本で150万人以上、世界で1,890万人以上です。

登録があることは、どんな送金でも問題が起きないという保証ではありません。

高額を送る前には、少額で一度送ってみて、受取人の口座情報や着金までの流れを確かめておくと安心です。

反対に、海外のクライアントから報酬を受け取る側の手数料は、海外フリーランスの報酬受取の比較で受取方法別に試算しています。

留学の送金でよくある質問

Q. 学費を Wise で学校の口座に直接送れますか？

学校が銀行振込で学費を受け付けていれば、受取人に学校の口座を指定して送れます。

ただし、学校が Flywire などの支払い方法を指定している場合は、学校の指定に従ってください。

どちらが使えるかは、学校の案内か経理の窓口で確認するのが確実です。

Q. 100万円を超える学費はどうやって送りますか？

日本在住者の場合、Wise の残高から送れるのは1回100万円までです。

100万円を超える送金は、送金手続きを作ってから日本の銀行口座から振り込む方法を選びます。

この方法なら1回最大1億5,000万円まで送れます。

Q. 仕送りは毎月とまとめて送るのと、どちらがよいですか？

手数料だけで見ると、まとめるほど安くなります。

米ドルで年60万円を送る場合、毎月なら年7,512円、年1回なら4,611円でした（2026年10月3日時点の公式見積）。

ただし差は年に数千円で、まとめるほど為替のタイミングや現地での管理の負担が増えます。

2〜3か月分ずつ送るなど、生活に合わせて決めるとよいでしょう。

Q. 親からの仕送りに贈与税はかかりますか？

国税庁によると、扶養義務者から生活費や教育費に充てるために受け取ったお金で、通常必要と認められるものは贈与税がかかりません。

ただし、必要な都度直接充てるためのものに限られ、預金や投資に回した場合は贈与税がかかります。

判断に迷う場合は税務署や税理士に相談してください。

Q. 着金まではどれくらいかかりますか？

Wise の公式サイトでは、入金方法によって着金まで0〜2営業日としています。

2026年10月3日時点の見積では、英ポンドと豪ドルが数分後、米ドルが約11時間後、カナダドルが週末をはさんで約3日後の表示でした。

学費は支払期限より余裕をもって手続きを始めてください。

Q. 学費を Wise の残高にためておけますか？

Wise は関東財務局長 第00040号の資金移動業者として登録されています。

日本在住者は残高の保有が全通貨合計100万円まで（申請で2,000万円まで）と決まっているため、学費のような大きな金額は残高に置かず、銀行振込で入金してそのまま送る使い方になります。

まとめ｜学費は学校の指定から、仕送りは回数から決める

留学の海外送金を安くするポイントを、5つにまとめます。

• 学費と仕送りは分けて考える。学費は期限と金額の正確さ、仕送りは回数がカギ
• 学費は学校の指定（Flywire など）を最初に確認し、銀行振込が使えるなら外貨の請求額から逆算して見積を取る
• Wise の学費の帯（100万円超）の手数料率は0.69〜0.74%（2026年10月3日時点）
• 100万円を超える送金は Wise 残高からは送れず、銀行振込で入金する
• 仕送りは毎月より2〜3か月ごとのほうが年間の手数料は下がるが、差は年数千円なので管理のしやすさと両立させる

渡航の準備では、お金の送り方と一緒に現地での通信手段も決めておくと、着金の確認や学校からの連絡を受け取りやすくなります。

海外での通信は楽天モバイルと海外eSIMの比較でまとめています。

Wise を初めて使う人は、Wise の登録手順で本人確認の書類から確認しておくと、学費の期限に間に合わせやすくなります。